「お金の勉強を始めてみたいけど、一体何から始めればいいのかわからない…」
「初心者だから、これから取りかかれるように勉強のステップを教えてほしい」
このように思っていませんか？
結論として、お金の勉強は次の順番で進めるのがおすすめです。
1．お金の勉強をする「目的」を決める
2．お金のプロに「無料相談」をしてみる
3．FPの学習などを通じて「基礎知識」をインプットする
4．学んだ知識をもとに「実生活」でアウトプットする
今からやり方を知って勉強を始め、今後に役立てていきたいという人は、ぜひ最後まで読んでみてください。
なぜ今「お金の勉強」が必要なのか？5つのメリット
お金の勉強を始める前に、学ぶ必要性を知っておきましょう。その方が、モチベーションを保ちながら続けやすくなるからです。
なぜ今お金の勉強が必要なのかを考えたことはあるでしょうか。一言でいうと、自分の人生や実生活に直結して役立つためです。
ここからは、5つのメリットについて詳しく見ていきます。
自分の人生の選択肢を広げることができる
1つ目のメリットは、自分の人生の選択肢を広げることができることです。お金の知識を持っていることで、人生設計や将来の目標実現に活かせるからです。
人生におけるライフイベントには、就職・転職、結婚、出産・子育て、住宅の購入、定年退職などさまざまなものがあります。
お金の勉強をして知っていることを増やし、理解を深められれば、考える材料やできる行動の選択肢を増やしやすくなるのです。
例えば、次のような場面で活かすことができます。
- 収入と支出を把握し、家計の管理や将来のライフプランを考える
- 資産運用の方法を学び、預貯金以外でお金を増やす
- 金融商品（保険、投資など）を購入するために、自分に合ったものを比較・検討する
- 金融商品を勧められた際に、不必要なものを見極めて断る
- 緊急時の費用やリスク（災害、病気、失業、突発的な支出など）に備え、いざという時に対処できるようにしておく
このように、お金の勉強をしていれば、選べる選択肢が増えてできることが多くなるのです。
損をしにくくリスクを減らしやすくなる
2つ目のメリットは、お金の勉強をすることで、生活において損をしにくくリスクを減らしやすくなることです。金融商品や国の制度について知識を持っておくことで、購入前に検討するための材料や、金銭面で不利になる状況を避けることにつながります。
例えば、保険に加入したいとき、保険の種類や詳細を把握していれば、良し悪しを判断し見極めることができます。その結果、自分には必要のないサービスを断り、買わされずに済むでしょう。
また、税金の仕組みを把握していれば、納める必要のない金額まで多く払いすぎずに済みます。
さらに、資産運用を始めたいと思った時に、投資の方法や注意点を知っていれば、損をするリスクを減らすことができます。加えて、もしも投資詐欺に遭いそうになった場合でも、事前に気づいて防ぎやすくなるのです。
絶対とは言い切れませんが、お金の勉強をしていることで、このように何も知らない状態と比べて損やリスクを負う可能性を減らしやすくなります。
将来への不安を減らし、安心を増やせる
3つ目のメリットは、将来への不安を減らして安心を増やせることです。お金の知識があることで、自分の人生のライフプランを立てることができます。ライフイベントの中でも特に、人生の三大資金と呼ばれる教育資金・住宅資金・老後資金はまとまった費用が必要です。
例えば、これからの人生のライフイベントの中で、次のようなイメージを持てれば、それだけでも漠然とした不安を減らしやすくなるでしょう。
- 何にいくら必要でどのくらいのお金がかかるか
- 必要な費用をどう工面するか
- どうすればプランを達成できるか
将来に必要な資金や貯蓄すべき額、老後の生活費など目安の金額を見積もることができれば、将来を見通しやすくなるのです。
このように、お金の勉強は、将来への不安を安心に変えることにつながると言えます。
【実体験】お金の勉強で変わった意識について
筆者はこれまで、お金に対して堅苦しく難しいものというネガティブなイメージを持っていました。一方で、お金の勉強をしたことで、身近で親しみやすい存在であると考えるようになったのです。
例えば、保険や税金、資産運用など、専門的な用語や説明に見えるものでも、実際は私たちの生活や暮らしに直結して役立つ知識です。
このように、知識を学んだことで、お金に対する意識がポジティブなイメージに変化したと言えます。
【初心者向け】お金の勉強を始める具体的な4ステップ
初心者がお金の勉強を始める具体的な4ステップは、下記の通りです。
- お金の勉強をする「目的」を決める
- お金のプロに「無料相談」をしてみる
- FPの学習などを通じて「基礎知識」をインプットする
- 学んだ知識をもとに「実生活」でアウトプットする
それぞれ詳しく解説していきます。
1.お金の勉強をする「目的」を決める
ステップ1は、お金の勉強をする目的を決めることです。何のために学びたいのか、目的を決めておくことで、ゴールに向かってモチベーションを保ちながら取り組めるからです。
例として、次のような目的が挙げられます。
- 貯金・貯蓄
- 老後資金の確保
- 不安の解消
このように、人によって目的はいろいろありますが、達成したいことを事前に決めておくことがおすすめです。
2.お金のプロに「無料相談」をしてみる
ステップ2は、お金のプロに「無料相談」をしてみることです。
無料でプロに相談できて、アドバイスをしてもらえるというのは大きいからです。
挫折する前に、全体像をプロに聞くことが最短ルートとなります。
3.FPの学習などを通じて「基礎知識」をインプットする
ステップ3は、FPの学習などを通じて「基礎知識」をインプットすることです。
例えば、お金の用語、制度や仕組み、考え方などを知識として理解しましょう。
このように、お金のことを一通り身につけることが必要です。
4.学んだ知識をもとに「実生活」でアウトプットする
ステップ4は、学んだ知識をもとに実生活でアウトプットすることです。実践によって、学んだ知識が身につきやすくなるからです。
例えば、次の方法があります。
- 加入している保険を見直す
- 家計簿をつけて固定費を削減する
- 少額から資産運用を始めてみる
このように、お金の知識を学んだら実践に移すことを意識してみましょう。
知識を活かすために意識すべき2つのポイント
知識を活かすために意識すべきポイントは、資格取得をゴールにしないこと、実際に生活する場面をイメージしながら学ぶことの2つです。
それぞれについて、詳しく解説していきます。
資格取得をゴールにしない
実際に生活する場面をイメージしながら学ぶ
初心者がお金の勉強を継続する3つのコツ
初心者がお金の勉強を継続する3つのコツは、以下の通りです。
- 最初は流し見・流し聴きから始める
- 一気に覚えようとせず少しずつ進める
- 今すぐ使わないお金の知識は思い切って後回しにする
それぞれについて、詳しく解説していきます。
最初は流し見・流し聴きから始める
1つ目のコツは、最初は流し見・流し聴きから始めることです。いきなりテキストを読み込まず、ハードルの低い方法から取り組むことで、お金のことを初めて学ぶ初心者でも挫折しにくくなるからです。
例えば、FPの分野を解説しているYouTube動画を再生して流すだけ、Audibleでお金の本の読み上げを再生してイヤホンで流すだけといった方法があります。
このように、お金の勉強をこれから始める初心者は、まずは最初のハードルを低くすることがおすすめです。
一気に覚えようとせず少しずつ進める
2つ目のコツは、一気に覚えようとせず少しずつ進めることです。始めに取り組む量を少なくした方が、覚える内容が少ないため挫折しにくいからです。
例えば、社会保険と税金と資産運用の分野を一気に全て学習するのではなく、社会保険の分野だけに絞って学習するなど量を決めましょう。
このように、少ない範囲の中で少しずつ知識を入れていくことがおすすめです。
今すぐ使わない分野は後回しにする
3つ目のコツは、今すぐ使わない知識は後回しにすることです。お金の分野には主に、ライフプランニング、社会保険、税金、資産運用、不動産、相続があり、最初から全部を頭に入れることは大変だからです。今必要な知識に絞って学んだ方が、実生活に直結しやすくなります。
例えば、20代なら相続ではなくライフプランニングから学び始める、投資でお金を増やしたい人は資産運用から学び始める、などがあります。
このように、年代や目的に合わせて、まずは今必要な分野から優先的に学ぶことがおすすめです。
まとめ【お金の勉強は今日から一歩踏み出そう】
本記事では、お金の勉強を始めたい初心者に向けて、勉強するメリットやステップを解説しました。
まとめると、下記の通りとなります。
- 選択肢を増やせる、リスクを減らせる、安心を得られるなどのメリットがある
- まずは目的を決め、無料相談をし、基礎知識のインプットと実生活でのアウトプットを行う
- 資格取得を目的にせず、実生活をイメージして学ぶ
- 流し見・流し聴きから始めて、一気に覚えず少しずつ進め、今すぐ使う分野から学ぶ
お金の勉強をして知識を身につけることで、生活や将来に直結して役立てることができます。
本記事で解説した内容をもとに、さっそく今日から一歩踏み出しましょう。